Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit bei einem anderen Kreditinstitut abgeschlossen.
Umschuldungsmöglichkeiten ergeben sich, wenn eine kurzfristige Zwischenfinanzierung in ein langfristiges Darlehen umgewandelt wird. Hat man einen bestehenden Kredit und stellt fest, das man mit der Zeit eine zu hohe Verzinsung hinnehmen muss, so kann man sich bei den einzelnen Banken informieren, welche hier den besten Zinssatz anbietet. Findet man ein Institut, das einen geringeren Zinssatz anbietet, so hat man die Chance auf eine Umschuldung des Kredits. Die komplette Umschuldung des Kredits übernimmt in der Regel die Bank der Kunde hat somit keinerlei Aufwand und hat den tollen Effekt, das der Kreditnehmer hier auch bares Geld einsparen kann. Löst man somit einen bestehenden Kredit durch eine Umschuldung ab, so kann man seine finanzielle Belastung deutlich mindern, wahlweise hat der Kreditnehmer hier auch die Chance bei gleich bleibenden Raten noch zusätzliches Geld zu erhalten. Bei einer Baufinanzierung gehört die Umschuldung fest zur Finanzierungsstartegie. Der Bau einer eigenen Immobilie verschlingt in der Regel Unsummen, die sich nicht innerhalb der üblichen Laufzeiten eines Kredits zurückzahlen lassen. Somit ist die Umschuldung hier ein sehr wichtiger Teil der Baufinanzierung. Der Vorteil einer Umschuldung des bestehenden Kredits liegt also offen auf der Hand, da hier die neue monatliche Gesamtkreditrate in den meisten Fällen deutlich geringer ausfällt, als die früheren monatlichen Raten. Eine Umschuldung lohnt sich auf jeden Fall für all diejenigen, die ihren Dispo über die Verhältnisse hinaus genutzt haben. Die Sollzinsen, die hieraus resultieren sind in der Regel enorm hoch, durch einen Kredit kann der Kontoinhaber diese Kosten erheblich reduzieren. Eine Umschuldung eröffnet dem Nutzer die Möglichkeit, die Konditionen während der Laufzeit des Kredits zu wechseln. Durch einen Vergleich mit aktuellen Angeboten lässt sich genau erkennen, welches Potential für Einsparungen besteht. Durch eine Umschuldung auf einen günstigeren Zinssatz lässt sich die monatliche Rate auf jeden Fall um einiges verkleinern, ohne das sich die Kreditsumme verändert. Aber man hat auch die alternative Möglichkeit durch eine Umschuldung kleiner monatliche Raten zu erzielen und dennoch die Kreditsumme zu erhöhen. Hat man zum Beispiel zwei oder auch drei Darlehen zur gleichen Zeit laufen, so kann es mit unter sehr hilfreich sein, hier eine Umschuldung anzustreben, um den genauen Überblick zu erhalten und so auch eventuell Zinseinsparungen zu erreichen. Somit werden alle Kreditsummen zu einer zusammengefasst und der Kreditnehmer hat einen vollen Überblick über seinen Kontostand sowie die Tilgung der Kredithöhe und der Zinsen.